금 ETF vs 금통장 차이, 금통장보다 ETF 유리할까?
“금 투자 한번 해볼까?” 생각했을 때 가장 먼저 떠오르는 두 가지 방법,
바로 금 ETF와 금 통장입니다.
이 둘은 금 가격에 투자한다는 점은 같지만,
투자 방식, 수수료, 환금성, 실물 인출 가능성 등 여러 면에서 다릅니다.
오늘 이 글에서 나에게 맞는 금 투자 방법을 쉽게 찾아보세요!
금 ETF vs 금통장 비교표
항목금 ETF금 통장
| 투자 방식 | 주식처럼 매매 | 통장에 금 무게로 기록 |
| 최소 투자금 | 1주 단위 (수천 원 가능) | 0.01g 단위 (수백 원 가능) |
| 실물 인출 | 불가 (ETF는 현금화만 가능) | 가능 (인출 수수료 있음) |
| 수수료 | 0.4~0.7% 수준 + 증권 거래 수수료 | 매매차익 없음 / 보관료 無 |
| 과세 여부 | 해외 ETF: 양도소득세 과세 (250만 원 공제) | 비과세 (*한국거래소 금 통장 한정) |
| 거래 시간 | 주식 시장 시간 | 24시간 가능 (은행 앱) |
| 보관 방식 | 운용사가 금 보관 | 거래소 금고에 보관 |
| 적립식 투자 | 불편함 (수동 매수 필요) | 가능 (자동이체 설정 OK) |
각각 쉽게 풀어서 설명해볼게요!
금 ETF란?
- 금 가격을 따라 움직이는 펀드예요.
- 주식처럼 사고팔 수 있어서 유동성이 좋아요.
- 해외 금 ETF를 사면 세금이 붙을 수 있어요.
- 주식처럼 거래되는 금 투자 상품입니다.
- 예를 들어 GLD, IAU 같은 ETF는 실제 금값을 추종하고, 실제 금을 운용사가 보관하고 있어요.
- 증권사를 통해 거래하며, 수수료가 있고 세금도 부과될 수 있어요.
장점: 유동성, 투명성, 장기적 수익 추구
단점: 실물 인출 불가(실물 금으로 바꿀 수는 없음), 세금 발생 가능
✔ 추천: ETF 매매가 익숙한 사람, 수익성 추구 투자자
금 통장이란?
- 통장에 ‘금 무게(g)’로 적립되는 계좌예요.
- 은행 앱으로 소액부터 자동 적립 가능!
- 필요하면 실물 금으로 인출도 가능해요.
- 비과세 혜택까지 있어요!
- 실물 금을 사는 대신 ‘g 단위’로 통장에 쌓는 방식입니다.
- 주로 하나은행, KB국민은행, 신한은행 등에서 서비스하고 있으며,
최근에는 한국거래소 금시장 연계형 통장도 인기예요.
장점: 소액투자 가능, 비과세 혜택
단점: 매수·매도 시 가격 차이 발생, 장기 보유 시 실물 인출 수수료 有
✔ 추천: 소액부터 천천히 시작하고 싶은 사람
이런 사람에겐 이게 더 잘 맞아요!
투자자 성향추천 상품
| 투자에 익숙하고, ETF도 매매해봤다 | 금 ETF |
| 소액으로 편하게 금에 입문하고 싶다 | 금 통장 |
| 매달 자동으로 적립하고 싶다 | 금 통장 |
| 해외 ETF에도 관심 있고, 환차익도 고려한다 | 금 ETF |
| 실물 금으로 바꿔보고 싶다 | 금 통장 (실물 인출 가능) |
금 ETF vs 금 통장, 실제 투자 예시로 쉽게 이해하기
> 금 ETF 실제 사례
예시: 30대 직장인 A씨
- 2020년에 KODEX 골드선물(H) ETF를 주당 11,000원에 매수
- 2023년 금값 상승으로 ETF 가격이 14,500원까지 오름
- 총 수익률: 약 31.8%
A씨가 좋았던 점
- 주식처럼 앱으로 쉽게 사고팔 수 있어서 편했어요
- 투자 타이밍을 잘 맞춰서 꽤 큰 수익을 얻었죠
⚠️ 놓친 점과 위험 요소
- 해외 ETF였다면 양도소득세를 내야 했을 수도 있어요
- 금값이 하락했으면 큰 손실도 가능했어요
- 환율에 따라 수익이 줄어들 수도 있다는 걸 나중에 알았죠
금 통장 실제 사례
예시: 50대 자영업자 B씨
- 2021년부터 하나은행 금 통장에 매달 10만 원씩 자동 적립
- 2024년 기준 약 12g 보유 중 (평균 매입단가 82,000원/g)
- 현재 시세는 89,000원/g → 평가 수익: 약 84,000원
B씨가 좋았던 점
- 매달 자동으로 적립돼서 너무 편했어요
- 비과세라서 세금 걱정도 없었고요
- 필요할 땐 실물 금으로도 바꿀 수 있어서 안심됐죠
⚠️ 놓친 점과 위험 요소
- 사고파는 가격 차이가 커서 단기 매매로는 손해
- 실물 인출 시 10% 안팎의 수수료가 붙는 걸 몰랐어요
- 적립은 편하지만, 빠르게 수익을 내긴 어려워요
좋은 상품도 "알고 투자해야" 진짜 좋습니다!
상품장점조심할 점
| 금 ETF | 빠른 매매, 고수익 가능 | 세금, 환율, 변동성 |
| 금 통장 | 소액 적립, 실물 인출, 비과세 | 수익 낮음, 인출 수수료, 매수/매도 가격 차이 |
Q&A: 금 ETF vs 금통장, 뭐가 더 좋나요?
Q1. 수수료는 어느 쪽이 더 저렴해요?
👉 금 통장이 보관 수수료가 없고, 실물 인출 안 하면 저렴합니다.
👉 금 ETF는 운용 수수료 + 매수·매도 거래세가 발생합니다.
Q2. 비과세 혜택은 어떤가요?
👉 **금 통장(한국거래소 연계형)**은 매매차익 비과세입니다.
👉 금 ETF는 해외 ETF일 경우 양도소득세(22%)가 부과됩니다.
Q3. 장기적으로 더 유리한 건 뭔가요?
👉 금 ETF는 주식처럼 다양한 전략이 가능하고, 글로벌 금값 반영이 빨라 장기 투자에 적합합니다.
👉 금 통장은 안전하고 꾸준하게 적립하는 방식이 유리합니다.
✔ 투자 팁!
- 처음 금 투자하신다면 금 통장으로 소액부터
- 주식 투자 경험이 있다면 금 ETF로 분산 투자
- 두 상품을 함께 운영해보는 것도 좋은 전략이에요!
- ETF: 투자 성향이 있고, 수익+유동성을 고려한다면
- 통장: 적립식, 소액 투자, 실물 전환까지 원한다면
👉 둘 다 금값에 따라 움직이므로, 혼합 투자도 좋은 선택!