비과세 금 투자, 실물 금 vs 금 통장, 어떤 게 더 유리할까?
왜 “비과세” 금 투자가 중요한가요?
금 투자는 일반적으로 수익이 발생하면 양도소득세 또는 기타소득세가 부과됩니다.
하지만 특정 조건에서는 세금을 전혀 내지 않고 금 투자가 가능해집니다.
👉 그래서 많은 분들이 요즘 **“비과세 금 투자”**에 주목하고 있어요.
금 통장을 통한 비과세 투자
개요
금 통장은 은행이나 증권사에서 ‘g 단위’로 금을 적립하는 방식입니다.
특히 한국거래소(KRX) 금시장과 연계된 금 통장은
매매차익에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다.
장점
- 매매차익 비과세! (단, KRX 연계형 통장일 경우)
- 0.01g 단위로도 소액 투자 가능
- 자동이체 적립 가능
- 실물 금으로 전환 가능 (10g 이상 시 가능)
⚠️ 단점
- 실물 인출 시 수수료 + 부가세 발생
- 매수가/매도가 차이로 인해 단기 수익은 불리
- 일부 금 통장은 비과세 조건이 아님 (꼭 KRX 연계 상품 확인!)
주요 개설처
- 하나은행 금 통장 (KRX 연계 가능)
- 신한·국민·우리은행 금 통장
- 한국투자증권, NH투자증권 등에서 KRX 금 현물 계좌
실물 금 보유를 통한 비과세 투자
📌 개요
실물 금(골드바 등)을 직접 구입해 보관하면,
이는 소득 발생이 없기 때문에 과세 대상이 아닙니다.
장점
- 보유만 하면 세금 없음 (양도/소득세 해당 無)
- 실물 자산의 직접적인 소유권 확보
- 위기 상황에서도 실물 보유로 안심감↑
⚠️ 단점
- 보관 비용, 보안 문제 존재 (집 금고, 은행 보관함 등 필요)
- 유통 수수료, 매입차 손해 가능성
- 되팔 때는 현금 거래 시 세금 이슈 발생할 수 있음
비교표: 금 통장 vs 실물 금 (비과세 투자 기준)
항목금 통장 (KRX 연계형)실물 금
| 비과세 여부 | 매매차익 비과세 | 보유 시 과세 없음 |
| 최소 투자금 | 0.01g 단위 (약 1천 원~) | 보통 1g 이상 (약 10만 원~) |
| 실물 전환 | 가능 (10g 이상) | 이미 실물 |
| 수수료 | 매수/매도 시 스프레드 존재 | 유통 수수료 있음 |
| 보관 리스크 | 없음 (KRX 금고) | 있음 (자가보관 필요) |
실전 예시
예시 1: 20대 사회초년생 A씨
- 하나은행 금 통장 개설, 매달 3만 원씩 자동 적립
- 1년 후 평균 매입단가 82,000원 → 현재 시세 90,000원
- 수익 10만 원 발생 → 비과세!
✔ 장기투자 + 자동적립 + 세금 없음 → 만족도 👍
예시 2: 40대 자영업자 B씨
- 한국금거래소에서 100g 골드바 직접 구매
- 보관은 은행 안전함, 2년 보유 후 시세차익 발생
- 판매는 매입처 통해 현금으로 처리 → 세금 없음
✔ 실물보유로 심리적 안정감 + 비과세 → 안정성 추구형 투자
❓ Q&A
Q1. 금 통장 아무거나 개설해도 비과세인가요?
A. 아닙니다!
“한국거래소(KRX) 연계 금 통장”이어야 비과세 혜택이 적용됩니다.
Q2. 실물 금도 비과세인가요?
A. 보유만 할 경우 과세 대상이 아닙니다.
하지만 판매 방식에 따라 소득으로 잡힐 수도 있으므로 주의가 필요합니다.
Q3. 비과세로 금을 투자하려면 어떤 기준을 봐야 하나요?
- KRX 연계 통장인지 확인 (은행 or 증권사)
- 실물 금 구매 후 공식 유통 경로 이용
- 거래 내역 남기고 세무상 문제가 없도록 관리
체크리스트: 비과세 금 투자 준비
✅ KRX 연계 통장인지 확인
✅ 실물 금은 인증서 + 영수증 확보
✅ 보관 방법 계획 (안전함, 은행 보관함 등)
✅ 장기 보유 중심 전략 수립
✅ 매매 시 과세 요건 발생 여부 확인